不要浪费钱 · 第 40 条 / 共 45 条

只给自己扛不住的损失买保险，扛得住的损失用应急金兜着

C 级证据零成本时间少毅力否收益中

说人话

你交的保费不会全部赔回来，有一部分要付保险公司的费用和利润。所以值得买的，是很少发生、一旦发生家里掏不出来的损失，比如大病、开车撞伤人、家里挣钱的人走了。存款扛得住的小损失，交给应急金。

收益, 带数字和出处

保险公司收上来的保费，只有一部分会作为赔款付出去。剩下的要付销售和运营的费用，还有公司的利润。监管要求卖个人短期健康险的公司，每半年在官网公布一次「综合赔付率」。它大致是赔出去的钱占保费的比例，想知道一家公司赔出去多少，可以去它官网查。所以对一件损失来说，买保险长期平均是亏一点钱。换来的是把一次能压垮家里的大额支出，摊成每年一笔小钱。损失越小、你越掏得起，这笔交换越不划算。按这个标准，书里已经写过的几样是值得买的。一年期医疗险见第 7 节第 20 条（一年期医疗险）。有车的人见本节第 26 条（三者险）。出国的人见第 21 节第 4 条（境外医疗）。家里有人靠你的收入过日子的，见本节第 41 条（定期寿险）（全国，2021 年起）

备注

定 C 级，是因为没有官方数字能算出哪种保险买了划算，这里给的是取舍的办法。碎屏险、航班延误险这类，损失几百元，自己掏得起，按这个标准可以不买。重疾险赔的是生病停工那几年的收入，存款够撑一两年停工的人，可以考虑不买。基本医保是社会保险，不按这个办法取舍，照样要交，见第 7 节第 9 条（居民医保）。小损失靠什么兜，见本节第 27 条（应急金）。这条的受益人是你自己和家人。

原始出处

https://www.gov.cn/zhengce/zhengceku/2021-01/12/content_5579193.htm

书里这条还指向

大病之前，基本医保之外配一份一年期医疗险或重疾险，看清「保证续保」四个字 这类保险补的是医保报完之后你自己要掏的那部分，还有停工的损失。买之前认准「保证续保」四个字：没有这四个字的，明年可能停售或者涨价… 买一份含境外医疗和医疗转运的保险，别只买航班延误险 在国外看病的钱要自己掏。国内医保基本不报，使领馆也不垫。真正能拖垮一个家的不是门诊费，是重伤以后的住院，还有把人运回国，那得靠专… 居民医保每年 400 元不要断，困难户可减免 个人一年交 400 元起，财政再按人头补 700 元上下。特困人员全额资助，低保对象定额资助。断缴是有代价的：没在集中期参保、或… 三者险买够：交强险限额全国统一且不高，超出的部分从你自己家里出 你有责任时，交强险最多赔三项：死亡伤残 18 万元，医疗费用 1.8 万元，财产损失 2000 元。三项分开算，不能互相挪用。撞… 家里有人靠你的收入过日子，先给挣钱的人买定期寿险，别先给孩子买 定期寿险只保固定的年数，这些年里人走了，家里拿到一笔钱。它是给靠你收入过日子的家人留的，比如房贷没还完、孩子还小。没人靠你养，就… 先存出 3 到 6 个月生活费的应急金，放在随时能取的地方 把 3 到 6 个月的生活费放在随时能取出来的地方。这样失业或者生病的时候，你就不用去借那种一年要付 18% 利息的钱，也不用亏…

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