中年 30–50 岁

产假天数由国务院规定。「女职工生育享受 98 天产假，其中产前可以休假 15 天；难产的，增加产假 15 天；生育多胞胎的，每多生育 1 个婴儿，增加产假 15 天。」产假期间拿的钱叫生育津贴。已经参加生育保险的，「按照用人单位上年度职工月平均工资的标准由生育保险基金支付」。没参保的，由用人单位按你产假前的工资标准发给你

98 天是国家定的最低标准。各省的人口与计划生育条例普遍还要再加 60 天以上的生育奖励假，加起来通常是 158 天起。奖励假这段时间的工资由哪一方出，各省规定不一样

来源: [1] 原文

国务院规定：「用人单位不得因女职工怀孕、生育、哺乳降低其工资、予以辞退、与其解除劳动或者聘用合同。」这三段时间里单位不能给你减钱，也不能把你辞退或者解约。哺乳未满 1 周岁婴儿的，每天有 1 小时哺乳时间。单位也不得安排你延长劳动时间，不得安排夜班。单位违反上面这些的，按每人 1000 元以上 5000 元以下罚款

真的被违法辞退了，索赔路径见第 19 节。取证的重点是调岗、降薪的书面通知和聊天记录，这两样要留好

来源: [1] 原文

世界卫生组织的说法是：「所有婴儿都应在出生后尽早（24 小时内）接种乙肝疫苗。」原因是「婴儿期和幼儿期感染约有 95% 会发展为慢性肝炎」。成年后感染的绝大多数能自愈（不用治也会好）

妈妈的乙肝表面抗原是阳性的，孩子出生后还要同时打一针乙肝免疫球蛋白。这件事产检的时候就要查清楚，别等生完再问。妈妈自己要做的筛查见第 1 节

来源: [1] 原文

母婴传播就是病从母亲传给孩子。《预防艾滋病、梅毒和乙肝母婴传播工作规范（2020 年版）》有要求。在孕早期或者第一次产前检查的时候，医院要告知相关信息，并「提供适宜、规范的免费检测」，这三项检测不用自己掏钱。再根据结果提供检测后咨询或者转诊。查出阳性也不是绝路。《艾滋病防治条例》第四十四条规定，向感染艾滋病病毒的孕产妇「免费提供预防艾滋病母婴传播的治疗和咨询」。第四十三条要求提供阻断（不让病传给孩子）、治疗、产后访视、婴儿随访和检测等服务。母亲乙肝表面抗原阳性的，新生儿出生时要同时打乙肝疫苗和乙肝免疫球蛋白（见第 20 节第 2 条）

这三项越早查越有用，因为阻断和治疗都需要时间。艾滋病防治条例第三条还写明「任何单位和个人不得歧视艾滋病病毒感染者、艾滋病病人及其家属」，结婚、找工作、看病、上学这些合法权益受法律保护。日常的预防和检测见第 1 节。发生高危行为之后的暴露后阻断见第 13 节

来源: [1][2] 原文

美国疾病控制与预防中心列出的孕产期紧急预警信号有这些：头痛一直不好或者越来越重、头晕或者晕过去、看东西变样、体温达到 38 ℃ 或更高；手或者脸肿得厉害、有伤害自己或者伤害孩子的念头、呼吸困难、胸痛或者心跳过快；恶心呕吐很厉害、肚子剧烈疼痛一直不缓解、孕期胎动停止或者明显减少；孕期阴道出血或者流出液体、产后阴道出血或者分泌物不正常；一条胳膊或者一条腿严重肿胀、发红或者疼痛。这些问题在产后一年内都可能发生，不是「出了月子就没事」

这张清单的用处，是把「再忍忍」和「必须马上走」分开。头痛加上看东西发花，再加上上腹部疼，指向的是子痫前期（孕期的高血压疾病）。一条小腿又肿又痛，指向的是深静脉血栓（见第 13 节）。产后大出血按世界卫生组织的说法，可以在几小时内夺走一个健康女性的生命。任何一条出现就直接去医院，不要先在家等一晚

来源: [1][2] 原文

一项为期 5 年、随机分成两组的对照试验，对象是 199 名第一次得钙结石、又查不出原因的患者（也叫特发性钙结石）。一组每天至少喝 2 升水，另一组不做任何干预。5 年里复发的，多喝水那组 12/99（12.1%），不干预那组 27/100（27.0%），P=0.008。P 值越小，越说明两组的差别不是碰巧。平均隔多久复发：38.7±13.2 个月对 25.1±16.4 个月，P=0.016。一开始测的 24 小时尿量，结石患者明显低于没结石的人：男性是 1,057±238 mL 对 1,401±562 mL（P<0.0001），女性是 990±230 mL 对 1,239±440 mL（P<0.001）。NICE 指南 NG118 第 1.8.1 条建议，成人每天喝 2.5 到 3 升水，儿童青少年按年龄喝 1 到 2 升。水里加点鲜柠檬汁，别喝碳酸饮料，成人每天盐不超过 6 克

复发少了大约 55%，又不花钱，按本书的排序规则这是本节性价比最高的一条。要盯的是 24 小时尿量，目标是 2 到 2.5 升以上，不是看喝进去多少。出汗多的人、在高温环境里干活的人，得喝得更多。那项试验做的是第一次发作的特发性钙结石患者。结石成分不止一种，尿酸结石、感染性结石、胱氨酸结石各有各的对策。复发过的人值得做一次结石成分分析和 24 小时尿检，再定要不要加药。别为了防结石把钙戒掉，见第 6 节第 21 条。发作时腰腹绞痛得厉害要去医院，不是靠多喝水冲下去的。不疼的血尿另有要查的东西，见第 1 节第 27 条

来源: [1][2] 原文

符合规定的长期护理服务费用不设起付线。起付线就是先自己垫够一个数才开始报，这里不用垫。按单位职工政策参保的，由基金报销约 70%。按未就业城乡居民政策参保的，约 50%。一年最多能报到的钱（年度最高支付限额），不超过本地统筹地区上年度城乡居民人均可支配收入的 50%

失能要「长期持续（一般为6个月以上）」，住院几周还不到申请的条件。享受待遇前还有 6 个月等待期。床位费、伙食费这类不算护理的费用，长护险不付。本该医保付的医疗费，长护险也不付。已经在领工伤生活护理费的，不重复享受。这笔钱和残疾人两项补贴里的护理补贴是两套手续、两笔钱，不冲突，见第 7 节第 8 条（两项补贴）。在家里和在社区接受护理，报销比例上有倾斜，不一定非得住进机构。这项制度各地分批落地，失能评估标准也不一样。先打 12393 或者参保地医保经办机构的电话，问本地启没启动、评估怎么约。评估不通过也别放弃，失能状态变重之后可以再申请。

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孩子入托、入学的时候，托幼机构和学校要查验预防接种证。发现没按规定接种免疫规划疫苗的，要报告接种单位，并且配合督促监护人补种。所以漏打的疫苗拖不过去，入学时一定会被查出来。现在执行的是 2026 年版程序。人乳头瘤病毒（HPV）疫苗已经纳入国家免疫规划。百白破疫苗的起始接种年龄从 3 月龄改成 2 月龄，一共 5 剂，分别在 2 月龄、4 月龄、6 月龄、18 月龄和 6 周岁各打 1 剂。西藏、青海、新疆和新疆生产建设兵团的适龄儿童，2026 年 3 月起也常规接种乙脑疫苗。几种疫苗可以同一天打：现阶段国家免疫规划疫苗都可以按免疫程序或补种原则同时接种。两种及以上打针的疫苗要打在不同部位，「严禁将两种或多种疫苗混合吸入同一支注射器内接种」。没在同一天打的，两种及以上打针的减毒活疫苗之间要间隔不小于 28 天。灭活疫苗、口服的减毒活疫苗和其他疫苗之间的间隔不作限制。不满 18 周岁的补种原则是尽早补种，「只需补种未完成的剂次，无需重新开始全程接种」，同一种疫苗换厂家可以接着打（全国，2026 年版程序）

最常见的误会是「孩子体质不好，先别打」。官方说法是：所谓「过敏性体质」、家里人有过敏的病、孩子以前对食物或药物过敏过，都不是不能打的理由。特应性皮炎（湿疹）、荨麻疹、过敏性鼻炎、支气管哮喘，只要病情稳定就能正常打。正在吃抗过敏药，或者在用吸入型激素，也能打。新生儿的生理性黄疸、母乳性黄疸也能正常打。真正不能打的只有两种：以前打同一种疫苗出现过急性的严重过敏反应，或者对疫苗里已知的某种成分严重过敏。有免疫缺陷的孩子，以及正在化疗放疗、正在用免疫抑制剂的孩子，要一个个单独评估，去接种门诊说明情况再定。乙肝第一针见第 2 条。自费的非免疫规划疫苗要另收疫苗费和接种服务费，和这条说的免费无关。

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奶粉不是无菌的，可能带阪崎克罗诺杆菌。新生儿感染后的病死率，报告为 40% 到 80%。实验研究显示：先把热水倒进奶瓶，等水温降到约 73.8 ℃ 再加奶粉，绝大多数情况下奶液温度还在 70 ℃ 以上。这样可以让这种菌减少 5 个对数级以上，降到原来的十万分之一以下

70 ℃ 这个门槛来自公共卫生指南。Beary 等人的原话是「针对高危婴儿照护者的公共卫生指南建议用加热到至少 70 ℃（158 ℉）的水冲调配方奶粉以灭活微生物」。早产儿、体重偏低的孩子和不满 2 个月的孩子风险最高。别用保温杯里放了一天的水来冲。也别把冲好的奶搁在室温下，等着下一顿再喂

来源: [1][2][3] 原文

美国儿科学会为 8 至 60 日龄、看上去状态还可以的足月婴儿制定了专门指南。这份指南把发热定义为「体温 ≥38.0 ℃」。它按 8 至 21 日龄、22 至 28 日龄、29 至 60 日龄分成三档，各给一条处理路径。不满 8 日龄的婴儿甚至不在这份指南的范围里，意思是这个阶段更要立即就医

这个月龄的孩子，得了严重细菌感染也可能只表现为发热。所以看着「精神还行」，不能作为在家观察的理由。也别自己先喂退烧药，再等等看

来源: [1] 原文

Cochrane 系统综述把 5 项试验、6708 例分娩合起来一起算，证据质量评为高。怀孕前后每天补叶酸，胎儿神经管缺陷的风险 RR 0.31（95% CI 0.17 至 0.58，可信范围），约降低七成。已经生过神经管缺陷孩子的人，再生一个又出问题的风险 RR 0.34（95% CI 0.18 至 0.64），降到原来的三分之一左右。按人群分组来看，0.4 毫克和更高的剂量效果没有差别。单独吃叶酸和吃复合维生素，效果也没有差别

关键是「怀孕前就开始吃」。胎儿的神经管在受孕后 28 天内就长合了。等你测出怀孕再吃，这段时间已经过去大半。所以打算要孩子，就提前 3 个月开始吃。同一篇汇总研究里，叶酸对唇腭裂、先天性心脏病、流产都没有明确效果，别指望它治别的

来源: [1] 原文

《新生儿疾病筛查管理办法》第三条：「全国新生儿疾病筛查病种包括先天性甲状腺功能减低症、苯丙酮尿症等新生儿遗传代谢病和听力障碍。」这两类病有个共同点：早期完全看不出异常，等到症状明显的时候，智力损害已经不可逆了。而早发现早干预效果很好，办法是补充甲状腺素、喝特殊配方奶、戴助听器或者装人工耳蜗。第十条规定，筛查结果是阳性的，机构应当及时通知监护人去确诊

办法第十一条要求，筛查前要把项目、条件、方式、灵敏度（能查出多少）和费用如实告诉监护人，并签字同意。所以你会拿到一张知情同意书。签之前看清楚：哪些是国家规定的病种，哪些是自费的加项。初筛阳性不等于确诊，绝大多数复查一次就排除了，别在这一步先崩溃。听力初筛没过的要按通知去复筛，别自己判断「孩子听得见就算了」

来源: [1] 原文

糖尿病伤到眼底叫视网膜病变，伤到脚叫糖尿病足。这两样在出问题之前几乎没有感觉。早查出来还有得治。等到看不见或者脚烂起来，就晚了

2 型糖尿病确诊的时候就要查，1 型是发病 5 年后才开始查。差别在于 2 型往往已经悄悄高了好几年。查过一两次没事、血糖也达标的，可以放宽到 1 到 2 年一次。脚上感觉变迟钝的人，每天自己看一眼脚底，用镜子照也行。

来源: [1] 原文

民法典规定，头脑清醒、能自己做主的成年人（法律叫「具有完全民事行为能力的成年人」），可以提前和人商量好将来谁当自己的监护人。商量的对象可以是近亲属，也可以是其他愿意当监护人的个人或者组织。商量好了要「以书面形式确定自己的监护人」。将来他不能做决定了，或者只能做一部分决定了（法律叫「丧失或者部分丧失民事行为能力」），就由写定的这个人来管。没有这份文件，将来谁替他签字、谁替他管钱，要走法院指定

这份文件叫意定监护，意思是自己提前指定的人。这个人排在法律默认的那套监护顺序前面。老人独居、子女在外地、家里关系复杂的，更需要提前办。建议去公证处做公证

来源: [1] 原文

21 项研究、46847 人合起来算（荟萃分析）：和吃药断断续续的人相比，按医嘱吃满的人同期死亡的可能性约低 44%。原值是比值比 0.56，95% CI 0.50–0.63（可信范围）。只看确有疗效的治疗，约低 45%（0.55，0.49–0.62）

争议。这也是这本书里最需要打折看的一个数字。同一项汇总分析里，连安慰剂（假药）都吃满的人死亡率也低（0.56，0.43–0.74）。这说明相当一部分好处来自「能坚持吃药的人本来就更注意健康」。作者把这层混进来的因素叫健康依从者效应。但停药本身的害处是明确的，尤其是降压药、抗凝药和抗排异药

来源: [1] 原文

银保监会消保局把真假两种说清楚了。正规的以房养老只有一种，叫「老年人住房反向抵押养老保险」。拥有房屋完全合法产权的老年人，把房产抵押给保险公司。房子照样归自己住、自己用、自己收租。要卖、要处置，得经抵押权人（保险公司）同意。老人按约定条件领取养老金，一直领到去世。这项业务目前仍处于试点阶段，做的人比较少。不法分子说的「以房养老」，与国家试行的住房反向抵押养老保险「完全无关」，是「假借国家政策、为非法集资活动造势宣传的手段」。它的操作是诱骗老人办房产抵押，再把借来的钱去买它推荐的理财产品，「往往是『以新还旧』的庞氏骗局」。后果原文写的是「有的参与人甚至都不知道自己的房产被抵押，最终失去了房子，还背负贷款」。提示里还给了一条看收益率的线。原话是「理财产品如果承诺收益率超过 6% 就要打问号，超过 8% 就很危险，10% 以上就要准备损失全部本金，『保本高收益』就是金融诈骗」。同一份提示还要求「慎重对待合同签署环节，不在空白合同签字」（全国，2021 年 6 月）

给 B 级是因为这些说法出自监管部门的风险提示和经验判断，不是研究数据。6%、8%、10% 这三条线是监管给消费者的参考线，不是法律定的标准。银保监会已经并入国家金融监督管理总局，原发布页打不开，这里引的是省级金融监管局的转载页。理财亏钱还在其次，房子被抵押出去以后老人还欠着一笔贷款，损失远大于本金。签字和空白合同的一般规则见第 8 节第 17 条，被骗之后怎么止付见第 8 节第 2 条。

来源: [1][2] 原文

《人体损伤致残程度分级》规定鉴定时机「应在原发性损伤及其与之确有关联的并发症治疗终结或者临床治疗效果稳定后进行鉴定」。标准「将人体损伤致残程度划分为 10 个等级，从一级（人体致残率 100%）到十级（人体致残率 10%），每级致残率相差 10%」。判断依据是「人体组织器官结构破坏、功能障碍及其对医疗、护理的依赖程度，适当考虑由于残疾引起的社会交往和心理因素影响」。十级里与骨折有关的条款包括这么几条。一是「一椎体压缩性骨折（压缩程度达 1/3）或者粉碎性骨折」。二是「骨盆两处以上骨折或者粉碎性骨折，畸形愈合」。三是「四肢任一大关节（踝关节除外）功能丧失 25% 以上」。同一部位和性质的残疾不得重复计算。两处以上致残的，应分别写明等级（全国，2017 年 1 月 1 日起施行）

三套评残不通用，别搞混。被人打伤、交通事故和其他人身损害，走司法鉴定的《人体损伤致残程度分级》，用来算残疾赔偿金（见第 9 节）。工伤走劳动能力鉴定，用的是另一套十个伤残等级，管的是工伤待遇（见第 19 节）。想享受残疾人的政策待遇，要另外办残疾人证（见第 11 条，残疾人证）。鉴定前把病历、手术记录、复查影像备齐（见第 6 条，病历和影像自己存一份），缺影像是等级被压低最常见的原因。这次受伤和本来就有的老毛病混在一起时，鉴定意见还要写明这次受伤在残疾后果里占多大分量。这一栏直接影响赔多少钱。

来源: [1] 原文

一项随机分成两组的对照试验，517 名过去 12 个月内发作过的成人。一组由护士主导，给患者讲清楚病是怎么回事，再按指标把尿酸调到达标。另一组照常找全科医生看。2 年时血尿酸降到 <360 µmol/L（6 mg/dL）的比例，95% 对 30%。达标的可能性是常规组的 3.18 倍（RR 3.18，95% CI 2.42–4.18，这个区间是数字的可信范围），P<0.0001。第 2 年的发作频率、痛风石、生活质量这几项次要指标，也都优于常规组。每多换来一年算上生活质量折算的寿命（质量调整生命年），花费 £5,066。同一试验还做了随访研究，438 人发了问卷，收回 82%。两组都自己报告了过去 12 个月的发作次数。达标组的中位数是 0 次（中间一半人落在 0–0 次）。常规组是 1 次（0–3），P<0.001。括号里的这个范围叫四分位距。仍在吃降尿酸药的比例，达标组是常规组的 1.19 倍（校正后 RR 1.19，1.09–1.30）。美国风湿病学会 2020 年痛风指南强烈推荐三种人启动降尿酸治疗：皮下长了痛风石的、影像检查看到痛风把骨头啃出缺损的、每年发作 ≥2 次的。做法是持续监测血尿酸，照着结果调剂量直到达标，目标 <6 mg/dL。首选别嘌醇，3 期及以上慢性肾病的人也是首选它，起始剂量 ≤100 mg/日。启动时同时给抗炎的预防用药，至少吃 3 到 6 个月。同一指南还引用了一组病例观察。这些患者长期控制良好之后停了药，停药后血尿酸仍保持 <7 mg/dL。他们当中，5 年跟踪期内一次都没发作的只有 13%（27/211）。饮食方面，限酒或戒酒的人，血尿酸比不限的人低 1.6 mg/dL，一份啤酒使血尿酸升高 0.16 mg/dL。健康饮食、地中海饮食、DASH 饮食的效果更小。首选哪种降尿酸药有分歧。美国风湿病学会指南强烈推荐别嘌醇作为首选，理由是剂量用够时有效、耐受好、安全、便宜。它还有条件地建议：吃非布司他的人如果有心血管病史，或新出了心血管事件，有别的药可换就换掉。这条推荐和 FDA 给非布司他加的黑框警告一致。依据之一是 CARES 试验，6190 名合并心血管病的痛风病人随机吃非布司他或别嘌醇。非布司他组的全因死亡风险是别嘌醇组的 1.22 倍（HR 1.22，95% CI 1.01–1.47，高约 22%）。心血管死亡是 1.34 倍（1.03–1.73，高约 34%）。欧洲的 FAST 试验结论不同。它纳入 6128 名 60 岁以上、有心血管危险因素的病人，非布司他的主要心血管事件不比别嘌醇多（HR 0.85，0.70–1.03）。死亡人数是非布司他组 7.2%、别嘌醇组 8.6%。吃促进尿酸从肾排出的药的人，美国风湿病学会有条件地不建议碱化尿液，因为没有证据说明有效，证据确定性很低。它同时要求叮嘱这些人多喝水，已知有肾结石或 3 期及以上慢性肾病的人不该用这类药

争议：用哪种药降尿酸，各国指南不一样。美国指南首选别嘌醇，有心血管病的人能换就别吃非布司他，但欧洲 FAST 试验没看到非布司他更危险。国内还能买到苯溴马隆，它是促进尿酸排出的药。中华医学会的指南（2019 版和 2024 更新版）对选药和碱化尿液单独给了推荐。吃苯溴马隆要不要加碳酸氢钠碱化尿液，美国指南认为没有证据，按你的医生的意见办，多喝水不能省。**汉族人用别嘌醇之前值得先查 HLA-B\*5801**。它是一种天生的、管免疫反应的基因型号，查一次结果终身不变。带着这个基因的人，在汉族、韩国、泰国人里占 7.4%，白人和西班牙裔只有 0.7%。亚裔和非裔用别嘌醇之后发生别嘌醇超敏综合征的风险是白人的 3 倍，这个病严重时皮肤会大面积剥脱，能要命。美国风湿病学会 2020 年痛风指南对这两类人建议，用药前可以考虑先查一下。**刚开始降尿酸反而更容易诱发发作**，所以指南明确要求头 3 到 6 个月同时吃一种抗炎的预防药。「吃了降尿酸药反而更疼，所以停了」是这件事最常见的失败方式。疼起来该做的是按医嘱加抗炎药，不是停降尿酸药。达标值各家写法不同：<6 mg/dL 约合 360 µmol/L，中国的化验单多用 µmol/L。体检查出尿酸高但从没发作过是另一回事，见第 6 节第 19 条。含糖饮料和酒见第 2 节第 7、20 条（不喝含糖饮料、少喝或不喝酒）

来源: [1][2][3][4][5] 原文

原银保监会主席 2018 年在陆家嘴论坛上说过一句话。原话是：「收益率超过 6% 的就要打问号，超过 8% 的就很危险，10% 以上就要准备损失全部本金」。资管新规要求金融机构「不得承诺保本保收益」，还要求「出现兑付困难时，金融机构不得以任何形式垫资兑付」。所以正规理财已经没有保本这一说。参与非法集资的损失「由集资参与人自行承担」，出事以后没有人替你赔（中国，2018、2021 年）

6%、8%、10% 这三条线是监管者按经验画的，不是法律条文。TODO（待核实：原银保监会官网的讲话原文页是动态加载的，没能抓取到，这句引文以天津市地方金融管理局的转载为准）。不构成投资建议。

⚠ 作者标注待核实, 数字请以原始出处为准

来源: [1][2][3] 原文

国家组织的药品集采，第二批平均降价 53%，最高降 93%。截至 2026 年 4 月，已经开展了 11 批，覆盖 490 种药品。通过或者视同通过一致性评价的药品达到 1695 个。这大约占临床常用化学药的 2/3（中国，2020 到 2026 年官方数据）

争议：常有人说「一致性评价只比成分，不比疗效」。这话对了一半。过评的做法是找健康人来吃药，抽血看药进到血液里以后的浓度曲线，再拿这条曲线和原研药的比，落在 80% 到 125% 之间就算过关。剂量差一点就出事的那类药，要求更严。辅料指有效成分之外的填充和包衣，允许和原研药不一样。法规只要求有效成分、剂型、吃法和治疗作用相同。所以它确实不是「找病人吃一段时间，看病好没好」。病人身上的效果由另一套研究来回答。国家医保局组织医院做过真实世界研究。到 2024 年 12 月，覆盖了 63 种集采药、近百家三甲医院、30 多万病人。结果都是和原研药没差别。比如二甲双胍，糖化血红蛋白达标率是仿制组 83.4%、原研组 78.9%；空腹血糖达标率反过来，仿制组 83.8%、原研组 87.6%。两组互有高低。2025 年 1 月，有医生公开说集采药「血压不降、麻药不睡、泻药不泻」。医保和药监去上海 7 家医院查过，结论是这些说法多半来自转述和个人感觉，其中被点名的那种泻药当时还没开始在医院用。同一次也承认确实抽到过问题药。前 9 批 1600 多个中选产品里，有 9 个因为质量风险被取消资格。这 9 个里，6 个是进口药（含 3 个原研药），3 个是国产药。有两件事你能落实。一是想继续用原研药，通常还是开得到的：集采只占医院采购量的 60% 到 80%，剩下的由医院自己定，原研药没有被禁，代价是自己多掏钱。二是慢病换了药以后别凭感觉判断，按第 16 节第 3 条（把每次指标记在同一个本子上）盯住血压、血糖、糖化。真变差了就去找医生，请医生上报药品不良反应，别自己停药。

来源: [1][2][3][4][5] 原文

保险法规定，受益人由被保险人或者投保人指定。投保人指定的，要经被保险人同意。有三种情况，保险金算被保险人的遗产，按继承的规矩给。一是没指定受益人，或者指定得不清楚。二是受益人死在被保险人前面，又没有别的受益人。三是受益人依法丧失或者放弃受益权，又没有别的受益人。受益人和被保险人在同一件事里去世、分不清先后的，推定受益人先死。算作遗产的钱，要先清偿去世的人欠的税和债，剩下的才分。最高法的解释写明：受益人写成「姓名加身份关系」，出事时身份关系变了，算没指定受益人。改受益人没通知保险公司的，对保险公司不生效。领钱的诉讼时效，人寿保险是 5 年，其他保险是 2 年，都从知道或者应当知道出事那天算起。寿险保额通常在数十万元级，收益因此定为大（全国，2015 年修正、2021 年起）

诉讼时效过了，保险公司可以拒绝给钱，打官司也很难要回来。所以家里人至少要知道你在哪几家公司买过保险。离婚、再婚、孩子出生以后，回头把受益人改一次。人走了以后逐个去取各处的钱，见第 25 节第 9 条（逐个去取）。用死还债这条路走不通，见第 29 节第 13 条（还债）。这条的受益人落在第 ② 档，是你的配偶和孩子。

来源: [1][2][3] 原文

跑了的那一方，要承担这次事故的全部责任。只有你能证明对方也有错，责任才可能减轻一点。跑了还要吊销驾驶证，而且这辈子都不能再考。如果这起事故构成交通肇事罪，跑了判 3 到 7 年。如果因为跑了导致人死亡，判 7 年以上。保险也不管：商业车险里的车损险和三者险，遇上「交通肇事逃逸」「故意破坏、伪造现场、毁灭证据」一律不赔，几十万的赔偿要你自己全掏（全国）

有人受伤，先救人，再报警。为了救人必须挪动现场的，先把车和人原来的位置标出来。「撞了一下没感觉就开走」，事后也可能被算成逃逸，拿不准就报警。保险那一条引的是示范条款，它是保险行业的统一模板，你实际能赔到什么，以自己手里的保单为准。

来源: [1][2][3][4] 原文

公安机关有权对涉案的资金做即时查询、紧急止付、快速冻结。银行和支付机构必须配合。冻结住的钱，按程序返还给被害人。钱一旦被转走、分散开，追回的概率大幅下降，所以止付越早越有效。96110 是全国统一的反诈预警热线，来电是警方在劝阻你，务必接（全国，2022 年 12 月起）

凡是自称公检法、让你把钱转到「安全账户」的，都是骗局。法律只写了「建立止付冻结制度」，意思是让银行把钱扣住。能追回多少，要看你报警的时候钱还在不在账上。「国家反诈中心」App 和 96110 的介绍引自福建省公安厅的页面，公安部网站的原文页打不开。

来源: [1][2] 原文

出租、出借、买卖电话卡、银行账户、支付账户、互联网账号，这件事本身就是违法。没收违法所得，再罚违法所得的 1 到 10 倍。没有违法所得的，最高罚 20 万元。情节严重的，拘留 15 日以下。还可能被记入信用记录、限制账户功能、停掉非柜面业务（只能去柜台办）。明知别人用网络实施犯罪，还给他提供支付结算这类帮助，情节严重的，构成帮助信息网络犯罪活动罪（简称帮信罪），判 3 年以下并处罚金（全国）

说「我不知道他拿卡去干什么」挡不住。办案时会从外在情形反推你知不知情：收过好处费、流水明显不正常，都可能算你知道。卡被人用来收赃款的，就算你最后不构成犯罪，账户也会被冻结，本人也会被惩戒。

来源: [1][2] 原文

借款合同应当采用书面形式，内容一般包括借款的种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式。写全了才好起诉。担保合同没写清按哪种方式保证，或者写得不清楚的，按一般保证算。一般保证的担保人可以先等着：要债的人得先去起诉或者仲裁，再申请强制执行借款人的财产，执行完还是还不上，才轮到你替他还。反过来，签了「连带责任保证」就没有这层保护，要债的人可以直接找你要（全国）

借出去的钱，利息超过 4 倍 LPR 的那一部分法院不保护，见第 7 节。借条上写身份证号、注明「借款」是经验做法。担保书上有没有「连带」两个字，决定你是排在借款人后面，还是和他并排被要债，签之前看清楚。

来源: [1] 原文

劳动合同法定的经济补偿，就是被裁时单位该给的那笔钱，大家常叫它 N。算法是：「每满一年支付一个月工资……六个月以上不满一年的，按一年计算；不满六个月的，向劳动者支付半个月工资」。月工资高过当地上年度职工月平均工资三倍的，按三倍封顶算，而且工龄最多只算到十二年

月工资指劳动合同解除前十二个月的平均工资。奖金、津贴和补贴都要算进去，不是只算基本工资。这一点最容易被公司做低

来源: [1] 原文

视同工伤要求人「在工作时间和工作岗位」上突发疾病死亡，或者在 48 小时之内经抢救无效死亡。为了凑齐这两个条件而耽误就医，赔的是自己活下来的机会，换来的赔偿也不一定拿得到

两个条件要同时满足：在工作时间，并且在工作岗位。路上发病没到岗的不适用。在岗发病后被送回家或者送医、48 小时内经抢救无效死亡的，仍可能适用。看的是发病时人在哪，不看最后死在哪。短视频把这条讲成「撑到公司就有钱」，方向正好反了。能改变结局的是发病后那几十分钟有没有去医院。另外 48 小时是硬线，抢救超过 48 小时反而不算。

来源: [1] 原文

1985 名急性心梗患者，拿同一个人发病前后的不同时间段自己跟自己比。其中 270 人（13.6%）在发病前 6 个月内失去过重要的人，19 人是在心梗前 1 天内失去的。重要的人去世后 24 小时内，急性心梗发作率升高 21.1 倍（95% CI 13.1–34.1，真实倍数大致在 13 到 34 之间）。此后逐日下降。换成实际人数：十年心梗风险 5% 的人里，每 1394 个刚失去亲人的多出 1 例。风险 20% 的人里，每 320 个多出 1 例。英国另一项研究，比了 30447 名 60 至 89 岁丧偶者和 83588 名条件相当的对照。丧偶后 30 天内发生心梗或中风的，丧偶的一边 50 人（0.16%）。对照的一边 67 人（0.08%）。IRR 2.20（1.52–3.15），即出事的概率约为对照的 2.2 倍。其中心梗 2.14（1.20–3.81），约 2.1 倍。中风 2.40（1.22–4.71），约 2.4 倍。30 天以后减弱。90 天内还看了两类病。一类是非心梗急性冠脉综合征（心脏供血急性出问题、但还够不上心梗的那类），IRR 2.20（1.12–4.29）。一类是肺栓塞（血块堵在肺的血管里），IRR 2.37（1.18–4.75）

药盒交给别人管，别靠自己记。这几天别开长途。别靠喝酒扛过去，酒的账见第 2 节。心梗、中风怎么认、怎么叫车见第 13 节。两项都是回头翻人群数据的研究，分不清里面有多少人本来就要发病。但两项指的方向和时间段一致。没有人可以把药盒交出去、这几天注定一个人在屋里的，见本节第 6 条。

来源: [1][2] 原文

保险法第四十四条管的是以被保险人死亡为给付保险金条件的合同。从合同成立或者合同效力恢复之日起算，二年内被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任。被保险人自杀时为无民事行为能力人的，也就是法律上不能为自己行为负责的人，不在此列。这种情况下保险公司应当按照合同约定退还保险单的现金价值，即只退保单里能退的那点钱，不赔保额。寿险保额通常在数十万元级，收益因此定为大。工伤保险条例第十六条第三项规定：自残或者自杀的，不得认定为工伤或者视同工伤。第三十九条那三笔工亡待遇随之全部落空。一是丧葬补助金，按当地上一年职工月平均工资发 6 个月。二是供养亲属抚恤金。三是一次性工亡补助金，为上一年度全国城镇居民人均可支配收入的 20 倍。民法典第一千一百五十九条规定：分割遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，即先拿遗产还税和债，剩下的才分。第一千一百六十一条规定：继承人以所得遗产实际价值为限清偿，也就是只用继承到的那部分还、不用自己再掏，放弃继承的可以不负清偿责任

这里只算钱这一笔账。本节和第 1 节的其他条目说的是别走到这一步。保险法第四十四条管的只是前两年，写出来是为了把条文说全，不是在给时间表。家人的健康代价见本节第 4 条（配偶死于自杀者 5 年内新发精神障碍风险高七到八成）。念头冒出来时怎么办见第 1 节第 25、32 条，救回来之后的后遗症见第 1 节第 33 条。工亡三笔钱的标准见第 19 节第 16 条。遗产和债务的具体手续见第 25 节第 9 条（逐个去取公积金和社保待遇）

来源: [1][2][3] 原文

按规矩把 30 组病例报告、2116 例睾丸扭转患者找齐，合起来看。其中 1283 例是按 6 小时一档统计的。从开始痛算起，0 至 6 小时睾丸保住的比例 97.2%。7 至 12 小时 79.3%。13 至 18 小时 61.3%。19 至 24 小时 42.5%。25 至 48 小时 24.4%。超过 48 小时 7.4%。合并成大段看，12 小时内 90.4%，13 至 24 小时 54.0%，超过 24 小时 18.1%。作者的结论是，能保住的时间可以比通常说的 6 至 8 小时更长。所以就算已经痛了很久，也还是要去处理，不要因为「反正晚了」就不去

提前跟男孩说一句：下面要是突然剧痛，马上讲，不用不好意思。睾丸扭转多发于青春期男孩，不少人因为难以启齿就硬忍。同样按小时算的还有急性阑尾炎（拖久了会穿孔）、糖尿病酮症酸中毒、脑膜炎。这几种本节没有逐条核实过「拖几小时坏多少」。它们共同的信号是：突然发作，一直加重，和以往任何一次都不一样。急症怎么认、怎么叫车见第 13 节。

来源: [1] 原文

一项系统综述与荟萃分析汇总了 2019 年 6 月之前的研究，按度数分三档：轻度（−0.5 到 −3.00 D）、中度（−3.00 到 −6.00 D）、高度（≤−6.00 D，600 度以上）。和不近视的人相比，近视性黄斑变性的比值比依次是 13.57（95% CI 6.18 到 29.79）、72.74（33.18 到 159.48）、845.08（230.05 到 3104.34）。视网膜脱离依次是 3.15（1.92 到 5.17）、8.74（7.28 到 10.50）、12.62（6.65 到 23.94）。后囊下白内障依次是 1.56（1.32 到 1.84）、2.55（1.98 到 3.28）、4.55（2.66 到 7.75）。开角型青光眼，轻度是 1.59（1.33 到 1.91），中度和高度合起来是 2.92（1.89 到 4.52）。60 岁以上出现视力损害的比值比，三档依次是 1.71（1.07 到 2.74）、5.54（3.12 到 9.85）、87.63（34.50 到 222.58）。《防控儿童青少年近视核心知识十条》的说法一致：600 度以上为高度近视，这类人群里白内障、开角型青光眼、近视性黄斑病变、视网膜脱离、近视性视神经病变等致盲性眼病的发病率明显高于其他人群，而且「近视可防可控不可逆」

汇总进去的都是观察性研究，比值比也大得不寻常。高度近视对黄斑变性那一项的可信范围从 230 到 3104，说明底下各项研究差别很大，数字只能看量级，不能当精确值用。这些并发症多数要到中老年才显出来。近视本身不是残疾，绝大多数人戴镜矫正后视力正常。但近视不是配副眼镜就完了，值得花力气推迟它、控制它。确诊之后怎么复查见第 12 条（散瞳验光）。别买号称能治好的产品，见第 9 条（治愈近视）。

来源: [1][2] 原文

针对老人的保健品、收藏品、理财骗局，套路都是先用几个月把信任攒足，再一次性收割。事先约好「超过多少钱的支出要先和某个人说一声」。这等于把掏钱这个决定往后拖，拖过最冲动的那一阵

别把这件事讲成「怕你被骗」。讲成「家里的钱统一记账」，老人更容易接受。也别把老人的所有钱都交给子女保管，那会引出另一类纠纷

跨统筹地区、跨省异地就医的必要性，原则上由二、三级医院副主任医师及以上职称人员评估。跨统筹地区就是跨出自己的医保参保地。去不去外地看，要由够级别的医生说了算。跨省临时外出就医人员的报销水平，与参保地同级别机构保持合理差异。在外地看同样的病，报回来的钱会比在家少一截

「临时外出就医」和「长期异地居住」是两种不同的备案，报销水平不一样。备案怎么办、哪几类病能直接结算，见第 16 节。别先跑到外地，再回头想报销的事。

来源: [1] 原文

国家卫生健康委 2024 年版急诊医学质控指标规定，急诊预检分诊要「按病情危重程度将患者分为四级」。「I 级为急危患者，需要立即得到救治」。「II 级为急重患者，往往评估与救治同时进行」。「III 级为急症患者，需要短时间内得到诊治」。「IV 级为非急症患者或亚急症患者，在普通诊疗区顺序就诊」。预检分诊就是进急诊先由专人评一遍病情轻重，定下看病顺序。北京市的执行标准给出了各级的响应要求。1 级「立即进行评估和救治，安排患者进入复苏室或抢救室」。2 级「立即监护生命体征，10 分钟内得到救治，安排患者进入抢救室」。3 级「先于 4 级患者优先诊治，安排患者在普通诊疗区候诊；若候诊时间大于 30 分钟，需再次评估」。4 级「顺序就诊，除非病情变化，否则候诊时间较长；若候诊时间大于 4 小时，可再次评估」。分诊要「坚持急危重症优先就诊原则」，急诊科入口显著位置应设预检分诊区域（四级标准为全国口径，响应时间为北京市标准）

分成四级是全国统一的。每一级多久得到处理，由各省市自己定，北京这份是能逐字核对的一版。定级看的是心跳、血压、血氧这些指标和症状，不是你觉得有多疼。1 级的硬指标包括这么几条。一是心率大于 180 次/分，或者小于 40 次/分。二是收缩压低于 70 mmHg，收缩压就是血压里的高压。三是血氧低于 80%。四是休克、明确心肌梗死、急性意识障碍。觉得分诊把你定低了，就补充说清最危险的那个症状。候诊中病情有变化，立刻回分诊台重新评一次。真正危重的时候打 120 比自己去更快，院前医生会按同一套标准先定一个级，并提前通知医院准备接诊（见第 13 节）。

来源: [1][2] 原文

疾病应急救助制度的救助对象是「在中国境内发生急重危伤病、需要急救但身份不明确或无力支付相应费用的患者」。基金支付两类费用：「无法查明身份患者所发生的急救费用」，和「身份明确但无力缴费的患者所拖欠的急救费用」。文件还写明「各级各类医疗机构及其工作人员必须及时、有效地对急重危伤患者施救，不得以任何理由拒绝、推诿或拖延救治」。院前急救也有规定：全国院前医疗急救呼叫号码为「120」。急救中心（站）「不得因指挥调度原因拒绝、推诿或者延误院前医疗急救服务」，也「不得因费用问题拒绝或者延误院前医疗急救服务」。转运遵循「就近、就急、满足专业需要、兼顾患者意愿的原则」（全国，2013 年起）

基金只付「急救费用」那一段，而且是先救治，事后由医疗机构向基金申请，不用你去窗口领钱。有医保的照常先走医保。各省的申请流程和限额不同。转运原则里「就近、就急」排在「患者意愿」前面，所以救护车不一定送你指定的那家医院，危重时以最近能处理的为准。后续自己掏的部分仍然过重的，走医疗救助，见第 7 节第 10 条（医疗救助）。

来源: [1][2] 原文

这项研究看的是 66,465 个美国折扣券商的家庭账户，时间是 1991 到 1996 年。交易最频繁的那一组，年化收益 11.4%，也就是平均每年赚 11.4%。同期整个市场是 17.9%，平均一个家庭是 16.4%。平均一个家庭一年的换手率是 75%，一年里把手上的股票换掉了四分之三。频繁交易的那组和不频繁的那组，毛收益（扣手续费前赚的钱）差别很小，所以差距主要来自买卖时付掉的交易成本（美国，1991 到 1996 年）

这份数据是美国 1990 年代的。A 股的佣金和印花税结构和它不一样，但「换手越高、到手收益越低」这个道理是一样的。不构成投资建议。

来源: [1] 原文